央行宣布從2013年7月20日開始，全面調(diào)整金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制，但央行同時(shí)明確了房地產(chǎn)貸款利率暫時(shí)不做調(diào)整，這就意味著對(duì)于銀行來講舉足輕重的房貸市場(chǎng)仍然將維持目前較高利率，這將充分保證了銀行的總體收益。從中我們也不難看出，央行更多的是考慮目前的房地產(chǎn)市場(chǎng)仍存在房價(jià)繼續(xù)上漲的壓力和預(yù)期，如果一旦放開貸款利率，則銀行間為了爭奪貸款業(yè)務(wù)，必將采用低利率來吸引顧客。
根據(jù)房地產(chǎn)貸款政策，首套房貸款時(shí)，銀行可以根據(jù)自身的商業(yè)營銷政策，決定優(yōu)惠條件，但是，第二套房必須執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)貸款利率基礎(chǔ)上，上升10%，如果基準(zhǔn)利率向下浮動(dòng)，就是意味著第二套房的貸款利率也同時(shí)降低。這對(duì)于目前房地產(chǎn)市場(chǎng)的調(diào)控是非常不利的。
吳江建行的一位客戶經(jīng)理接受吳江房產(chǎn)記者專訪時(shí)坦誠到，利率市場(chǎng)化推進(jìn)對(duì)于銀行來說將會(huì)面臨資產(chǎn)收益率、凈資產(chǎn)收益率下滑的局面，銀行的盈利能力也將受到較大挑戰(zhàn)。不過這家銀行強(qiáng)調(diào)，對(duì)股份制銀行而言，由于中小企業(yè)和零售貸款占比較高，這些客戶貸款利率一般都高于基準(zhǔn)利率，因此短期實(shí)質(zhì)性影響較小。
也有吳江其他商業(yè)銀行的金融專家稱，暫時(shí)沒有利率下行的壓力，但長期來看，大中型銀行會(huì)受到談判地位較高的大中型企業(yè)的壓力，而有利率下行壓力；大中型銀行客戶下沉以后，會(huì)擠壓中小型銀行的業(yè)務(wù)空間；中小型銀行會(huì)間接因受到市場(chǎng)競(jìng)爭而產(chǎn)生利率下行的壓力。
總之，個(gè)人貸款利率下限在目前條件下不能倉促放開。因?yàn)?，個(gè)人按揭貸款利率下限放開會(huì)強(qiáng)化住房投機(jī)投資預(yù)期，會(huì)把當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)巨大泡沫進(jìn)一步吹大，從而全面增加國內(nèi)金融體系風(fēng)險(xiǎn)。 |