近日，央行在官網(wǎng)上公布了“2017年第三季度中國貨幣政策執(zhí)行報告”。貨幣政策執(zhí)行報告涵蓋的內(nèi)容很多很多，但與普通老百姓最息息相關的是兩個：住戶的存款以及貸款。其中涉及房貸部分被媒體解讀為場外配資仍在“暗中”迅速增長。
三季度貨幣報告出爐 樓市場外配資嚴重
在報告看來，住房貸款的增速是控制下來了。個人住房貸款前三季度增量為 3.2 萬億元，同比少增 4247 億元，但非住房消費貸款卻大幅增加了，前三季度增量為1.9萬億元，同比多增1.1萬億元。這一增速被業(yè)內(nèi)人士稱為“暴增”。
貸款買房的就算了，借錢消費的也越來越多了。從增速來看，似乎不足以解釋非住房消費貸款暴增1.1萬億。因此業(yè)內(nèi)人士分析，可能部分“非住房消費貸款”還是借道各種渠道流向房市，成為“暗度陳倉”的房貸。
這讓人想起不久前，銀監(jiān)會召開三季度經(jīng)濟金融形勢分析會，要求銀行業(yè)要嚴格執(zhí)行房地產(chǎn)貸款業(yè)務規(guī)制要求和調(diào)控政策；審慎開展與房地產(chǎn)中介和房企相關的業(yè)務；規(guī)范各類貸款業(yè)務管理，嚴禁違規(guī)發(fā)放或挪用信貸資金進入房地產(chǎn)領域。
這一系列手段目的就是為了打擊資金違規(guī)進入樓市，從資金面保證樓市調(diào)控政策的穩(wěn)定性，打擊炒房，不讓政策在施行過程中“摻水”。
蘇州銀監(jiān)會開出罰單后一年 銀行嚴查中介收斂
事實上這并不是銀監(jiān)會對樓市首次發(fā)聲，一年前，江蘇銀監(jiān)局蘇州分局就曾對民生銀行蘇州分行做出30萬元的罰款處罰，理由是該行未發(fā)現(xiàn)本行消費貸款被借款人挪用于支付首付款，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。
如今一年過去了，在調(diào)控趨嚴的今天，蘇州是否還存在資金違規(guī)進入樓市的現(xiàn)象呢？記者多方面進行了走訪調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行目前對諸如房抵貸等貸款的自查及審核力度加大。某大型國有銀行蘇州分行工作人員表示“如果客戶之前有信用貸、消費貸等未還清，將會影響房貸的審批。”
同時記者向某和多家樓盤存在合作關系的貸款中介咨詢首付貸業(yè)務時，該中介表示沒有此項業(yè)務，并且建議記者向親戚朋友籌集首付。
在了解中一名金融從業(yè)人士向記者透露，盡管銀行審核力度加大，“但是開發(fā)商會有自己的對接的渠道，找相關渠道來墊資將首付付了，銀行房貸批下來后，再通過其他方式將首付還清。”
監(jiān)管之下仍存僥幸 開發(fā)商墊資成為選擇
上述人士提到的“暗渡成倉”的做法在蘇州樓市上是否存在呢？針對這一情況記者走訪了多家在售的樓盤。
其中高新區(qū)一家公寓的銷售向記者介紹，“現(xiàn)在做首付貸的少了，不過想要做也不是不行，就是麻煩點。”并且向記者介紹，利息與房貸保持一致，基準利率上浮15%。“公寓總價95萬，可以貸款90萬。三到六個月內(nèi)還清。”當記者詢問資金來源時，該銷售則表示“具體的需要案場和貸款專員詳談”。
記者又致電另一家位于吳中區(qū)號稱“一成首付”的樓盤案場，案場工作人員表示可以提供首付貸款，并且“不收利息”，貸款需要在半年內(nèi)還清，并表示“所有的貸款合同都是和開發(fā)商簽訂，只需要提供結婚證、身份證、收入證明、銀行流水等材料。”
專家：監(jiān)管還有提升空間 加杠桿風險高應當謹慎
蘇州大學沈健教授認為，目前在銀行層面基本杜絕了其他資金進入樓市的渠道，因此出現(xiàn)“一成首付”等多是開發(fā)商利用自有資金來幫購房者墊資，很難監(jiān)管。但是“開發(fā)商的自有資金哪里來的呢？最終還是從銀行借的。”因此對于開發(fā)商墊資的資金來源相關部門還要做到溯本清源，監(jiān)管力度還有進一步提高的空間。
同時，蘇大沈健教授建議蘇州的購房者們不要輕易選擇“首付貸”等方式買房，“首先這是一種加杠桿的行為，如果樓市行情好，或者穩(wěn)定，還沒有什么風險，一旦樓市行情下行，購房者自身就面臨巨大的風險。”
那么假如購房者在償還首付期間資金緊張，將會面臨什么問題呢？蘇房網(wǎng)在調(diào)查中了解到，不同于正常房貸辦不下來首付可以協(xié)商退還，上述的墊資貸款，一旦產(chǎn)生糾紛沒有法律保障。沈健教授認為“3-6個月內(nèi)，又要還首付貸，又要還房貸，對于購房者來說本來就壓力很大，而且一旦查明違規(guī)要面對違約責任，建議購房者謹慎選擇。”
來源：蘇房網(wǎng) |