今年上半年，個人住房貸款利率穩(wěn)步下行。最新數(shù)據(jù)顯示，今年6月新發(fā)放個人住房貸款利率約為3.1%，較2018年下半年以來的高點下降約2.7個百分點，繼續(xù)保持低位。多家上市銀行負責人在近期舉行的2025年中期業(yè)績發(fā)布會上表示，接下來將抓好系列政策落實，延伸住房金融服務鏈條，鞏固房地產(chǎn)市場止跌回穩(wěn)態(tài)勢。
房地產(chǎn)金融服務關系千家萬戶，是一項內(nèi)涵豐富的生態(tài)系統(tǒng)工程，不是“發(fā)放貸款、賺取利息”這么簡單。以消費者購房或租房的全流程需求為例：在服務初期，消費者最迫切的需求是“去哪兒找房、哪個房子適合我”；在服務中期，消費者要在一次性付款和分期付款之間作出抉擇；在服務后期，消費者還將面臨裝修、購置家電等消費需求，而具體到每項需求，不同類型的消費者又有著各自的差異化期待。
消費者的全鏈條、個性化需求，就是住房金融服務改進、優(yōu)化的方向。接下來，金融機構(gòu)要以住房生態(tài)為切入點，做精做優(yōu)金融服務，提升服務的可得性與易得性。
聚焦“找房難”，搭建平臺、共享信息。對消費者來說，如果能把找房、看房、支付這三件事合并為一件事，并通過統(tǒng)一平臺完成，那么將極大降低時間成本、提升消費體驗。在數(shù)字金融浪潮的推動下，這個設想正在逐步變?yōu)楝F(xiàn)實。目前已有部分商業(yè)銀行在手機銀行客戶端開設了選房專區(qū)，消費者足不出戶就能提前了解房產(chǎn)詳情、周邊設施、價格走勢等信息。這項服務是商業(yè)銀行與品牌中介機構(gòu)合作的成果，前者有資金、有用戶，后者有房源、有人手，二者優(yōu)勢互補，不僅能讓彼此獲益，更能為消費者解決痛點、創(chuàng)造價值。接下來，商業(yè)銀行可進一步深耕優(yōu)質(zhì)合作渠道，包括但不限于住房公積金管理中心、房地產(chǎn)企業(yè)、房產(chǎn)中介等，在預售資金監(jiān)管、交易資金監(jiān)管等領域深化合作，切實保障資金安全，讓消費者找房省心、買房安心。
問診“申請繁”，重塑流程、優(yōu)化產(chǎn)品。近年來，隨著房地產(chǎn)金融政策持續(xù)優(yōu)化，個人住房貸款“申請難”痛點已得到緩解，但“申請繁”問題依然存在。接下來，能否在確保合規(guī)、安全的前提下，讓“數(shù)據(jù)多跑路、群眾少跑腿”？為此，金融機構(gòu)可堅持線上、線下兩條腿走路，重塑流程、優(yōu)化產(chǎn)品，尤其是抓住當前二手房交易在住房交易總量中占比持續(xù)提升這一結(jié)構(gòu)性機遇，針對二手房的房源類型多、交易分布廣等特點，細化準入條件、精簡貸款材料、擴展網(wǎng)點前端服務，用更加高效、便捷的服務贏得消費者信任。
破解“配套少”，主動授信、精準對接。長期以來，消費者購房后的一系列配套服務需求并沒有得到金融機構(gòu)的充分重視與挖掘，如裝修、購置家具、購買家電等，部分機構(gòu)沒有變坐商為行商，缺乏對各類消費場景的深度挖掘。但值得注意的是，隨著一系列促消費、擴內(nèi)需政策組合拳落地見效，部分金融機構(gòu)開始主動識別用戶的潛在需求，并主動授信，用戶如需提款，可實現(xiàn)秒批秒貸。接下來，金融機構(gòu)可在充分尊重用戶意愿的基礎上，進一步挖潛住房消費場景，借此完善住房金融生態(tài)布局。
在做精金融服務的同時，還要把好風險防控關口。過去兩年，“高評高貸”現(xiàn)象一度存在，各家金融機構(gòu)要增強風險防控的前瞻性，堅持數(shù)據(jù)驅(qū)動、融入場景、客群細分、模型迭代的智能化風險防控方向，在優(yōu)服務、防風險之間做好平衡。
來源：中國經(jīng)濟網(wǎng)—《經(jīng)濟日報》 |