防控金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題。房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)疑是重點(diǎn)防控對(duì)象。
“目前，我國(guó)金融體系總體穩(wěn)健，金融機(jī)構(gòu)整體健康，地方債務(wù)和房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂，金融市場(chǎng)運(yùn)行平穩(wěn)。”央行行長(zhǎng)潘功勝說(shuō)。
3月6日下午3時(shí)，十四屆全國(guó)人大三次會(huì)議召開(kāi)經(jīng)濟(jì)主題記者會(huì)，潘功勝談及過(guò)去一年重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)化解工作，主要講了四個(gè)方面。
一是穩(wěn)妥推進(jìn)高風(fēng)險(xiǎn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)。
到2024年末，商業(yè)銀行資本充足率16％、不良貸款率1.5％、撥備覆蓋率211％，均顯著高于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。這些銀行業(yè)主要指標(biāo)也顯示我國(guó)銀行業(yè)的健康性。人民銀行、監(jiān)管部門(mén)和地方政府協(xié)同配合，綜合運(yùn)用在線修復(fù)、兼并重組、市場(chǎng)退出等多種方式穩(wěn)妥處置中小銀行風(fēng)險(xiǎn)，高風(fēng)險(xiǎn)中小銀行數(shù)量較峰值已下降一半。
二是積極支持房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)化解和平穩(wěn)健康發(fā)展。
去年，人民銀行立足宏觀審慎管理職能，優(yōu)化調(diào)整房地產(chǎn)金融政策，統(tǒng)一房貸最低首付比例至15％，降低新發(fā)放房貸利率，推動(dòng)降低存量房貸利率。去年存量房貸利率的下行，每年可以為超過(guò)5000萬(wàn)戶家庭減少利息支出約1500億元，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)支持保交樓，加上經(jīng)營(yíng)主體通過(guò)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略、債務(wù)重組等方式自我修復(fù)，近期商品房交易量、交易價(jià)格、房地產(chǎn)貸款等多項(xiàng)指標(biāo)指向房地產(chǎn)市場(chǎng)活躍度上升。
三是金融支持融資平臺(tái)化債取得重要階段性成果。
人民銀行與有關(guān)部門(mén)和地方政府采取多項(xiàng)有力措施，弱化地方融資平臺(tái)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。首先，嚴(yán)肅財(cái)經(jīng)紀(jì)律，推動(dòng)地方政府統(tǒng)籌資金、資產(chǎn)、資源化解債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。其二，支持地方政府通過(guò)注入資產(chǎn)、并購(gòu)重組等方式，剝離融資平臺(tái)的政府融資功能，轉(zhuǎn)型為市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)主體。其三，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)化、法治化原則，與融資平臺(tái)平等協(xié)商，通過(guò)降低利率、延長(zhǎng)期限等債務(wù)重組方式，緩解融資平臺(tái)流動(dòng)性和利息負(fù)擔(dān)。
“經(jīng)多方努力，融資平臺(tái)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)已大幅收斂。”潘功勝說(shuō)。
據(jù)其介紹，人民銀行于2023年建立了標(biāo)準(zhǔn)化、常態(tài)化的融資平臺(tái)債務(wù)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，地方政府和金融機(jī)構(gòu)定期雙向報(bào)送融資平臺(tái)債務(wù)數(shù)據(jù)，并進(jìn)行交叉核驗(yàn)。人民銀行還與財(cái)政部建立了嚴(yán)格的融資平臺(tái)退出標(biāo)準(zhǔn)和程序。到2024年末，與2023年初相比，約有40％的融資平臺(tái)通過(guò)市場(chǎng)退出、市場(chǎng)化轉(zhuǎn)型等方式，退出了融資平臺(tái)序列。
他表示，融資平臺(tái)的債務(wù)按其產(chǎn)生的原因主要由兩部分構(gòu)成，地方政府的隱性債務(wù)和經(jīng)營(yíng)性金融債務(wù)。2024年末，融資平臺(tái)經(jīng)營(yíng)性金融債務(wù)規(guī)模約14.8萬(wàn)億元，較2023年初下降25％左右。這些經(jīng)營(yíng)性金融債務(wù)中約3／4集中在東中部經(jīng)濟(jì)大省，這些省份自身化債能力很強(qiáng)。2024年四季度，融資平臺(tái)新發(fā)行債券平均利率為2.67％。這非常清楚地顯示出，金融市場(chǎng)對(duì)融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)水平大幅下行。
四是探索拓展宏觀審慎和金融穩(wěn)定功能，維護(hù)匯市、債市、股市等金融市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。
在債券市場(chǎng)方面，截至2024年末，債券違約率約為0.25％，繼續(xù)保持低位，市場(chǎng)運(yùn)行總體平穩(wěn)。在資本市場(chǎng)方面，人民銀行會(huì)同證監(jiān)會(huì)創(chuàng)設(shè)了互換便利和股票回購(gòu)增持再貸款兩項(xiàng)工具，對(duì)促進(jìn)資本市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行發(fā)揮了較好作用。截至今年2月末，上市公司披露擬申請(qǐng)回購(gòu)增持貸款金額上限約750億元，金融機(jī)構(gòu)與近900家上市公司和主要股東達(dá)成合作意向。
“下一步，人民銀行將進(jìn)一步探索拓展宏觀審慎和金融穩(wěn)定功能，維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。”潘功勝說(shuō)。
一是聚焦宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行波動(dòng)與金融風(fēng)險(xiǎn)之間的聯(lián)系。從宏觀層面把握好經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、金融風(fēng)險(xiǎn)防范之間的動(dòng)態(tài)平衡，加大政策逆周期調(diào)節(jié)力度，為高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造良好的貨幣金融環(huán)境。
二是防范外部風(fēng)險(xiǎn)對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)的外溢和沖擊。當(dāng)前，外部環(huán)境更趨復(fù)雜嚴(yán)峻，主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體通脹走勢(shì)和貨幣政策調(diào)整不確定性上升，影響全球市場(chǎng)預(yù)期和投資信心，加劇國(guó)際金融市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融的平穩(wěn)運(yùn)行帶來(lái)外溢影響。
“我們將加強(qiáng)對(duì)國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、評(píng)估、預(yù)警，完善處置機(jī)制及應(yīng)對(duì)預(yù)案，嚴(yán)密防控外部沖擊風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)中國(guó)的金融穩(wěn)定和國(guó)家金融安全。”潘功勝說(shuō)。
三是提高金融監(jiān)管的有效性，加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)配合。
潘功勝指出，金融監(jiān)管是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的“第一道防線”。我們將加強(qiáng)宏觀審慎管理、微觀審慎監(jiān)管的協(xié)同配合，強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警和評(píng)估能力建設(shè)，完善權(quán)責(zé)對(duì)等、激勵(lì)約束相容的金融風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任機(jī)制，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)“早識(shí)別、早預(yù)警、早處置”，按照市場(chǎng)化法治化原則穩(wěn)妥出清風(fēng)險(xiǎn)。
四是完善宏觀審慎管理政策，豐富政策工具箱。根據(jù)金融市場(chǎng)和金融體系運(yùn)行情況，探索和拓展中央銀行宏觀審慎和金融穩(wěn)定政策工具，不斷健全、鞏固金融穩(wěn)定保障體系。
來(lái)源：中國(guó)房地產(chǎn)報(bào) |