對(duì)于一般家庭而言，買(mǎi)房就不得不和貸款打交道。但是申請(qǐng)房貸是一門(mén)學(xué)問(wèn)，新手購(gòu)房者和銀行“斗智斗勇”時(shí)往往不占上風(fēng)，還需要仔細(xì)研究銀行們的條條款款才能知己知彼。而搞清楚房貸知識(shí)，在和銀行的博弈中，占點(diǎn)便宜是小，不讓貸款*過(guò)10年的奮斗才是大。
經(jīng)常會(huì)有購(gòu)房者吐槽銀行放貸標(biāo)準(zhǔn)讓人捉摸不透，其實(shí)確實(shí)是這樣，銀行放貸有一些標(biāo)準(zhǔn)是不會(huì)明明白白寫(xiě)在紙面上，舉例來(lái)說(shuō)，就是這點(diǎn)，那點(diǎn)，還有另外一點(diǎn)：
一：年底申請(qǐng)貸款比其他時(shí)間更不容易
其實(shí)這個(gè)條件并不是特別準(zhǔn)確，但是很多申請(qǐng)人都會(huì)遇到。明明自己信用良好，但銀行就是不放貸。其實(shí)，這確實(shí)不關(guān)申請(qǐng)人的事，每到年底，大多數(shù)銀行都會(huì)收緊額度，減少貸款量。
這樣做的原因一是因?yàn)榈搅四甑?，銀行把一年的額度都放的差不多了，需要加強(qiáng)剩余額度的合理利用，于是他們會(huì)選擇優(yōu)質(zhì)客戶(hù)優(yōu)先放款，一般的客戶(hù)審批和放款的周期就拉長(zhǎng)了。其二，到了年底銀行會(huì)開(kāi)始年終結(jié)算的工作，這樣暫時(shí)就要放慢貸款業(yè)務(wù)的審批。
還有一點(diǎn)就是暫時(shí)壓一下年末的貸款需求，將業(yè)務(wù)方向轉(zhuǎn)向攬存，可以更好應(yīng)對(duì)來(lái)年開(kāi)年時(shí)的大量貸款申請(qǐng)需求，順便營(yíng)造出開(kāi)門(mén)紅的氣氛。
二：銀行也有“職業(yè)歧視”
銀行身為金融機(jī)構(gòu)，也是需要考慮自身的利益不被損失，在他們發(fā)放貸款的時(shí)候，就會(huì)偏向于還款能力更強(qiáng)的人群。在明面上就是沒(méi)有信用污點(diǎn)，征信記錄良好的人更容易被批準(zhǔn)貸款。
除此之外，擁有穩(wěn)定收入的職業(yè)也更容易申請(qǐng)到貸款，例如教師，醫(yī)生，律師等職業(yè)人士會(huì)比銷(xiāo)售人士容易申請(qǐng)到貸款，可能銷(xiāo)售人士收入更高，但起伏也更大，這樣了讓銀行無(wú)法準(zhǔn)確評(píng)估還款能力。而從事高空作業(yè)，危險(xiǎn)化學(xué)品等工作的人，銀行考慮到他們隨時(shí)會(huì)有生命危險(xiǎn)，不能按時(shí)還貸，就會(huì)拒絕為他們貸款。
三：申請(qǐng)人歲數(shù)和房齡也有限制
出于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的考慮，銀行對(duì)房齡過(guò)大的 二手房貸款十分慎重普遍規(guī)定 二手房房齡不能超過(guò)20年或25年。另外銀行也會(huì)計(jì)算樓齡和貸款年限，通常樓齡加貸款年限不能超過(guò)35年，如果不符合房齡要求，很有可能就被銀行拒貸了。而25-40周歲的青年群體更容易申請(qǐng)到銀行的貸款。而50-65周歲之間的人群，住房貸款申請(qǐng)一般不被通過(guò)。因?yàn)橘J款人年齡越大，身體出現(xiàn)健康問(wèn)題的幾率就越大，影響還貸的可能性就越高。
看完銀行放貸時(shí)的這些潛臺(tái)詞，現(xiàn)在你去申請(qǐng)貸款時(shí)更有底氣了吧。 |