昨天，繼央行宣布調(diào)整存貸款利率即降息之后，北京市公積金中心也做出調(diào)低貸款利率的回應(yīng)。有媒體分析，這無疑是對貸款買房的“剛需”一族的利好。
但是，即便降息，現(xiàn)在是出手買房的好時候嗎？對一些已經(jīng)放開限購的城市來說，也許能刺激購買，但對于北京等限購政策依舊嚴(yán)格的城市來說，也未必。
其一，北京市嚴(yán)格的限購政策，依舊約束著購買力。公積金需要的是“首套”才能貸款，這個政策并沒有變，而購買首套房產(chǎn)的人，大多經(jīng)濟條件并不寬裕。如果公積金貸款100萬元，每月房供依舊在6000元以上。一個家庭要承擔(dān)這筆“剛性支出”，負(fù)擔(dān)并未減輕多少。在這個前提下，所謂30年少交幾十萬元，對于大多數(shù)普通人來講依舊是杯水車薪。
其二，一些房地產(chǎn)商面臨著資金緊張的困局，急于成交，急于清庫存回籠資金。所以，他們及其推手遇到風(fēng)吹草動就會大肆宣傳，制造緊張感，希望煽動起消費者的購買欲望。其實，聲音喊得越響，越應(yīng)該冷靜分析。
貸款降息，只是影響樓市的一個因素。房價不可能大起大落，它只會緩慢上行或下行。需要的時候、經(jīng)濟能力許可的時候，什么時候出手都是對的；為難的時候，什么時候出手都不那么對。
所以，大家最好再等等。每個購房者都是普通消費者，科學(xué)使用資金，可以少走很多彎路，比起少交的那點利息，要合算得多。 |