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????? 事實(shí)上，“這樣的事情是在很多家銀行都存在的暗箱操作?！蹦撤菄泄煞葜粕虡I(yè)銀行內(nèi)部員工告訴記者。他同時表示，除浦發(fā)外，至少還有3家中資行也有類似福利房貸。
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????? 西南財(cái)經(jīng)大學(xué)教授周雪飛此前曾供職于招商銀行研究部門，他在接受本報記者采訪時表示：“銀行在對內(nèi)部員工發(fā)放房貸時，在放貸條件和利率上都有不同程度的優(yōu)惠，這幾乎是各家商業(yè)銀行‘約定俗成’的慣例?！?/p>
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“非合理監(jiān)管下的非正常過渡”
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????? 據(jù)悉，銀行對員工發(fā)放的房貸（即所謂借款），比較普遍的“內(nèi)部價”大概在3%。即使現(xiàn)行5年期以上貸款利率下浮15%，仍比內(nèi)部價高一倍。
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????? 另據(jù)媒體報道，低利率房貸具體有打折和內(nèi)部價兩種方式：前者在報表中仍在“正常貸款”項(xiàng)內(nèi)核算，而它與正常利率的差價，將由銀行以銀行工會或者人力資源部的名義補(bǔ)齊。而對于“內(nèi)部價”，優(yōu)惠力度更大，并以“其他應(yīng)收款”名義在報表中體現(xiàn)。
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????? “具有明顯內(nèi)幕交易特征，應(yīng)該說這是一種非合理監(jiān)管環(huán)境下，銀行的一種非正常過渡。”光大證券銀行業(yè)分析師金麟在接受記者采訪時表示，如果國內(nèi)銀行向員工發(fā)放的工資、獎金超過財(cái)政部（或國有控股方）的要求，銀行的這部分支出將無法享受稅前抵扣的優(yōu)惠。于是，銀行則以“準(zhǔn)收入”非現(xiàn)金的方式，給員工增加福利。
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????? 但值得注意的是，目前除了個別商業(yè)銀行外，大部分商業(yè)銀行都已經(jīng)成為上市公司，銀行的這種“內(nèi)部交易”無疑將對股東權(quán)益構(gòu)成侵害。
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????? 財(cái)經(jīng)評論員水皮表示，“這一行為肯定是灰色地帶?！钡@種行為是否侵害股東利益，則要看這部分資金是不是外貸的資金。他同時表示，與優(yōu)質(zhì)貸款相比，這部分貸款肯定是有損失，但如果與變成壞賬的貸款相比，說不定貸給員工還是要保險些。
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????? “目前商業(yè)銀行還未意識到這對股東、儲戶和客戶都是一種侵害，基于國情的習(xí)慣，各家商業(yè)銀行都認(rèn)為是一種自然的事情?！敝苎╋w表示。
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????? 據(jù)稱，2007年年底，浦發(fā)行就已取消“福利房貸”制度。目前正在積極研究新的內(nèi)部住房福利政策，但具體方式和標(biāo)準(zhǔn)尚未確定。
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