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    央行8措施嚴控北京房貸:離婚一年內(nèi)貸款按二套房執(zhí)行
    吳江信息港 房產(chǎn)頻道  發(fā)布時間:2017-03-26  來源:

        各有關(guān)單位:

     
        2016 年以來,北京市銀行個人住房貸款快速增長,各商業(yè)銀行在拓展房貸業(yè)務(wù)的過程中累積了一定風(fēng)險。為進一步落實四部門《關(guān)于完善商品住房銷售和差別化信貸政策的通知》(京建法〔2017〕3 號),防范住房信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險、信用風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等,現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下:
     
        一、嚴格落實各項房地產(chǎn)信貸調(diào)控措施
     
        各商業(yè)銀行要堅決落實中央關(guān)于“房子是用來住的,不是用來炒的”總體要求,繼續(xù)從嚴控制個人購房貸款增量,嚴格落實差別化的房地產(chǎn)信貸調(diào)控政策,配合做好北京市房地產(chǎn)調(diào)控工作,促進北京市房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。北京銀監(jiān)局、人民銀行營業(yè)管理部將適時會同相關(guān)部門對轄區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸調(diào)控政策落實情況進行定期檢查和不定期抽查,對存在違法違規(guī)行為的機構(gòu)進行嚴肅問責(zé)。
     
        二、對離婚一年內(nèi)的貸款人實施差別化住房信貸政策,從嚴防控信貸風(fēng)險
     
        據(jù)有關(guān)方面反映,近期,購房家庭通過離婚手段享受首套住房貸款政策的情形有所增加,這既影響了調(diào)控政策效果,也容易產(chǎn)生財產(chǎn)糾紛、還款能力下降等問題,增加商業(yè)銀行住房信貸風(fēng)險。因此,對于離婚一年以內(nèi)的房貸申請人,各商業(yè)銀行應(yīng)參照二套房信貸政策執(zhí)行;申請住房公積金貸款的,按二套住房公積金貸款政策執(zhí)行。
     
        三、認真查詢住房貸款記錄和公積金貸款記錄,嚴格執(zhí)行首套房貸認定標準
     
        各商業(yè)銀行在審核住房信貸業(yè)務(wù)過程中要嚴格按照規(guī)定查詢北京房屋交易權(quán)屬信息查詢系統(tǒng)、人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。在公積金貸款數(shù)據(jù)接入征信系統(tǒng)前,各商業(yè)銀行定期匯總房貸客戶信息提交住房公積金中心,由公積金中心查詢查證后統(tǒng)一將公積金貸款記錄反饋給各商業(yè)銀行。對于經(jīng)查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫,已確認購房家庭有商業(yè)性住房貸款記錄的,可不再查詢公積金貸款記錄,按照二套房貸政策執(zhí)行。各商業(yè)銀行對于購房家庭住房記錄、商業(yè)性住房貸款記錄、公積金貸款記錄等查詢情況要留檔備查。
     
        四、嚴格審核個人住房貸款首付款資金來源,嚴禁各類“加杠桿”金融產(chǎn)品用于購房首付款
     
        各商業(yè)銀行要根據(jù)“了解你的客戶”的原則,加強對客戶的盡職調(diào)查,認真核查購房人首付款資金來源,對使用“首付貸”等金融產(chǎn)品加杠桿的客戶,應(yīng)拒絕發(fā)放貸款。同時,各商業(yè)銀行應(yīng)加強消費貸及其他無抵押信用貸款的管理,嚴禁以消費貸、個人經(jīng)營性貸款等名義貸出資金用于支付購房首付。
     
        五、嚴格審核借款人還款能力,防范投資投機購房帶來的信貸風(fēng)險
     
        各商業(yè)銀行要嚴格落實月供收入比(不超過 50%)等政策要求,強化審核購房人收入證明材料。對于購房人提供虛假收入證明或不符合月供收入比要求的,不得放貸。對于已成年、未就業(yè)、沒有固定收入且還款資金來源于其他共同還款人的借款人,商業(yè)銀行應(yīng)進一步嚴格住房貸款條件,原則上可參照二套房信貸政策執(zhí)行。
     
        六、合理評估房屋價值,增強住房信貸風(fēng)險的識別和防范能力
     
        各商業(yè)銀行要加強對房地產(chǎn)真實價值的評估,要提高對房產(chǎn)價值真實客觀的判斷和評估能力,要依據(jù)房屋的合理評估價值進行放貸。商業(yè)銀行與房地產(chǎn)價格評估機構(gòu)合作進行評估的,要加強對合作方的約束和考核,避免道德風(fēng)險。
     
        七、加強對支行網(wǎng)點的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和管理,嚴格落實差別化住房信貸政策
     
        各商業(yè)銀行要加強對支行網(wǎng)點個人住房貸款業(yè)務(wù)的管理和指導(dǎo),督促支行網(wǎng)點嚴格遵守差別化住房信貸政策及自律機制確定的自律要求。對支行網(wǎng)點違反相關(guān)規(guī)定的,要及時糾正、嚴肅處理。
     
        八、規(guī)范房地產(chǎn)中介機構(gòu)與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)合作,建立商業(yè)銀行合作中介機構(gòu)退出機制
     
        各房地產(chǎn)中介機構(gòu)不得提供或與其他機構(gòu)合作提供首付貸、尾款貸等違法違規(guī)金融產(chǎn)品和服務(wù)。對于經(jīng)有關(guān)部門查實存在違法違規(guī)問題的中介機構(gòu),各商業(yè)銀行應(yīng)立即中止與其業(yè)務(wù)合作。
     
        本通知自發(fā)布之日起執(zhí)行。
     
        中國人民銀行營業(yè)管理部 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
     
        北京監(jiān)管局
     
        北京市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)委員會 北京住房公積金管理中心
     
        2017 年 3 月 24 日

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