| ????????隨著銀行銀根緊縮、“二套房”新政出臺(tái)，銀行信貸收緊，不過銀行個(gè)貸部門并沒有因此“閑”下來。記者昨天了解到，提前還貸高峰正在顯現(xiàn)，銀行提前預(yù)約人滿為患。明年1月1日起，5年以上商業(yè)貸款將開始執(zhí)行7.83%的新利率(優(yōu)惠利率7.655%），較加息前增幅1.841%，越來越多的房貸者加入了提前還貸的行列。工行某支行工作人員表示，進(jìn)入11月后，最多時(shí)每天有20多筆提前還貸的業(yè)務(wù)。據(jù)了解，個(gè)別房貸者提前還貸時(shí)被拒了。
原來，銀行在辦理提前還貸的資格上有所限制，對(duì)每年可提前還貸的次數(shù)和最低金額規(guī)定了上限。例如規(guī)定“每年不超過2次”，那么已經(jīng)有2次提前還貸的客戶就不能再次辦理了。此外，客戶要注意帶好身份證和貸款卡(代理人代辦同時(shí)須出示代理人身份證件）;如需一次還貸結(jié)清的，須本人親自辦理。
三招應(yīng)對(duì)房貸風(fēng)險(xiǎn)
央行頻頻加息，房貸的雪球也越滾越大，不少市民隱隱擔(dān)憂：這么重的負(fù)擔(dān)壓在身上，萬一發(fā)生意外，沒還完的房貸怎么辦?事實(shí)上，市面上已經(jīng)有三種方式規(guī)避這種風(fēng)險(xiǎn)。
固定利率房貸
目前，光大等銀行推出了15年-20年的固定利率房貸，利率高于現(xiàn)行的房貸利率，今后再次加息仍維持現(xiàn)有利率。中信銀行南京分行貴賓理財(cái)經(jīng)理王梅媛表示，選擇固定利率不失為一種規(guī)避房貸風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)方式，比較適合兩類人群———風(fēng)險(xiǎn)偏好較保守的客戶，愿意提前承擔(dān)利息負(fù)擔(dān)以避免可能更多的利息支出;加息預(yù)期強(qiáng)烈，收入穩(wěn)定且有長(zhǎng)期理財(cái)計(jì)劃，并希望將支出固定化的客戶。而目前經(jīng)濟(jì)緊張、未來預(yù)期收益較好的購房者則不一定要選擇固定房貸，否則會(huì)使當(dāng)前負(fù)擔(dān)過重。
可買份房貸險(xiǎn)規(guī)避還貸風(fēng)險(xiǎn)房貸保險(xiǎn)指的是，當(dāng)投保人夫妻雙方中任何一方遭遇意外、導(dǎo)致家庭失去了繼續(xù)還貸的經(jīng)濟(jì)能力時(shí)，保險(xiǎn)公司將承擔(dān)起夫妻雙方的還貸責(zé)任。
平安產(chǎn)險(xiǎn)江蘇分公司有關(guān)人士介紹，這種產(chǎn)品的年平均費(fèi)率在萬分之五左右，如果貸款30萬期限15年，粗略算下來，折合到每個(gè)月的保費(fèi)為10元出頭，貸款15年的總保費(fèi)約為“30萬×萬分之五×15”。有了這一保險(xiǎn)，借款人夫妻雙方中任何一方遭受保險(xiǎn)事故，夫妻雙方的還貸責(zé)任全部由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，而住房仍歸借款人，親人不必在悲痛之余還背上巨額債務(wù)或面臨被銀行收回房產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，可以繼續(xù)安居無憂。當(dāng)然這種“意外”僅指意外傷害事故，“意外失業(yè)”不算作“意外”。
房貸+理財(cái)
興業(yè)銀行推出了“房貸利率寶”。市民按揭貸款后，購買一定數(shù)量的“房貸利率寶”理財(cái)產(chǎn)品，但無需繳納上述理財(cái)資金款項(xiàng)，只需繳納名義理財(cái)資金3%的履約保證金。然后按照名義理財(cái)資金金額獲得收益，并用此減少客戶在個(gè)人住房貸款利息支出上的壓力。
深發(fā)展開辦了“存抵貸”理財(cái)帳戶。市民辦理貸款后，可申請(qǐng)開立這個(gè)帳戶，并和貸款相關(guān)聯(lián)。銀行再根據(jù)房貸理財(cái)賬戶每天營(yíng)業(yè)結(jié)束時(shí)的存款余額和關(guān)聯(lián)貸款本金余額的情況，按協(xié)議約定計(jì)付一定的理財(cái)收益，從而抵消部分貸款。 |